Dubai bankszámlanyitás – hasznos tudnivalók
Dubai üzleti bankszámlanyitás nem könnyű folyamat és nem jár alanyi jogon a Dubai cégtulajdonosoknak. Számos vállalkozó szeretné kihasználni a kedvező társasági adó és személyi jövedelemadó mentesség lehetőségeit, ugyanakkor érdemes előre felkészülni arra, hogy mi vár ránk ezen az úton. Ezért ebben a cikkben szeretnénk egy kis betekintést adni azoknak, akik Dubaiban szeretnének üzleti bankszámlát nyitni. Amennyiben a cikk elolvasása után további kérdés merül fel, állunk rendelkezésedre.
Üzleti bankszámlanyitás Dubai-i hagyományos bankoknál
Az Egyesült Arab Emírségek hagyományos bankjai, mint például az Emirates NBD, az AML (Pénzmosás Elleni Intézkedések) szabályozások alá tartoznak, ezért az Egyesült Arab Emírségek Központi Bankja nyomást gyakorol az egyes bankokra, hogy megfelelő ügyfél átvilágítást végezzenek a bankszámlanyitás során. A bankok olyan ügyfeleket keresnek, akiknek tiszta, átlátható forrásaik vannak és jól nyomon követhető munka vagy vállalkozói múlttal rendelkeznek.
Fontos, hogy a bank lássa, hogy az Egyesült Arab Emírségekben működő gazdasági társaság tevékenysége összefügg a múltbeli munkatapasztalataiddal, karriereddel.
Dubai üzleti bankszámlanyitás elkezdéséhez személyesen el kell jönnöd, hogy elindítsd a bankszámla nyitást.
Besétálhatsz egy bankfiókba és kezdeményezheted a bankszámlanyitási folyamatot, azonban ebben az esetben nem lesz egy hozzád rendelt bankárod és a bankszámla nyitás akár hónapokig is eltarthat, a visszautasítás esélye pedig attól függ, hogy hogyan mutatod be a szükséges dokumentumokat.
Mi azt javasoljuk, hogy kezdd meg a bankszámlanyitási folyamatot a bank megbízható személyi bankárán keresztül (szívesen segítünk megtalálni a megfelelő személyt).
A bank kapcsolattartó menedzserével általában a bankban fogsz találkozni. A bankszámlanyitási űrlapokat személyesen Dubaiban, a bankár előtt kell aláírnod.
Az Egyesült Arab Emírségekben nincs lehetőség távolról, személyes megjelenés nélkül megnyitni és aktiválni bankszámlát az ismert nagy bankoknál.
Ha minden szükséges támogató dokumentum rendelkezésre áll, az üzleti bankszámlád akár 3-4 hét alatt is jóváhagyható.
Miért tart ennyi ideig a bankszámlanyitás az Egyesült Arab Emirátusokban?
A vállalati bankszámla nyitási kérelmek száma jelentősen megnőtt az országban, és a legtöbb bank Compliance osztályán kevés szakember áll rendelkezésre.
Az EU/OECD részéről nyomás nehezedik az Egyesült Arab Emírségek Központi Bankjára. Így az Egyesült Arab Emírségek Központi Bankja nyomást gyakorol a bankok Compliance osztályaira, hogy biztosítsák a megfelelő, részletes KYC / ügyfél-átvilágítási folyamatokat.
Így az Egyesült Arab Emírségek bankjaiban nem egyszerű bankszámlát nyitni és szigorú ügyfél-átvilágítás van érvényben. Szakszerű segítséggel akár 1 hónap alatt megnyílhat egy bankszámla, utcáról besétálva, dedikált kapcsolattartó nélkül ez sok hónapig is elhúzódhat és nagyobb valószínűséggel utasítja végül el a bank a számlanyitást.
A bankszámlákról
Egy üzleti bankszámla alapértelmezés szerint AED számlát és bankkártyát tartalmaz (amely mindig kapcsolódik az AED számlához). EUR és USD számlák is kérhetők (lehet, hogy néhány AED tranzakciót kell végezni, mielőtt a bank jóváhagyná az EUR számlát).
Fontos tudni, hogy a több mint 1 részvényessel rendelkező cégek esetében a legtöbb bank nem biztosít bankkártyát. Az online banki hozzáférés az összes számlához elérhető a bankszámlanyitás jóváhagyása után. Az online bank aktiválásához szükséges lépések általában e-mailben kerülnek elküldésre a számlatulajdonosnak, a bankkártya pedig futárszolgálattal (FedEx, UPS stb.) kerül kiküldésre a számlatulajdonosnak.
Az Emirates NBD elküldi bankkártyákat külföldre / az Egyesült Arab Emírségeken kívülre is, míg általában más bankok nem.
Amellett sem mehetünk el, hogy amennyiben egy cégnek több, mint egy tulajdonosa van, minden 25% feletti tulajdonosnak rendelkeznie kell tartózkodási engedéllyel és vízummal.
Milyen dokumentumokat / információkat kell előkészítenem?
Alapvető kötelező személyes dokumentumok:
- Útlevél másolata (tiszta scan, nem fénykép)
- Utolsó UAE belépési pecsét
- UAE lakos vízum
- Fizikai Emirates ID jelen kell legyen
- Lakóhely igazolása (Egyesült Arab Emírségeken belül vagy kívül)
- Ha az otthoni országból vagy más országból származik: egy közüzemi számla vagy bankkivonat kell, hogy legyen, amely nem régebbi 90 napnál, és teljes nevedet mutatja, mint az útlevélben + lakcím.
- Ha az Egyesült Arab Emírségeken belülről származik: Ha nincs lakcím igazolás az otthoni országból, akkor egy „EJARI” (egy Dubai Ingatlan Hivatala által kiadott bérleti szerződés) vagy DEWA Számla (Dubai Víz- és Elektromos Áramszolgáltatás számla), ami nem régebbi 90 napnál, be kell mutatni a banknak. Ha nem bérelsz lakást Dubaiban, de van egy barátod, aki az Egyesült Arab Emírségekben él és lehetővé teszi számodra, hogy maradj az ő ingatlanában, akkor egy „nyilatkozat levél” elfogadható, amelyben a barátod lenyilatkozza, hogy nála laksz, a legtöbb esetben (biztosítunk egy sablon levél a nyilatkozathoz, hogy a barátod aláírhassa, a saját DEWA számlájával együtt)
- Önéletrajz
Önéletrajz TIPPEK
- Az önéletrajz angolul nyelven, naprakészen és mutatnia kell az elmúlt 5-10 év szakmai életét (milyen munkákat végeztél / milyen cégeket vezettél)
- Az önéletrajzban szereplő minden információnak 100% -osan igaznak kell lennie
- Ha az önéletrajzodban azt említed, hogy a ‘XYZ cég’ tulajdonosa voltál, a bank Compliance osztálya kérheti a cégkivonatot ehhez a céghez. Ha nem tudsz igazolást mutatni, a kérelmedet elutasíthatják
- Ha az önéletrajzodban azt említed, hogy a ‘XYZ cég’ alkalmazottja voltál, a bank kérheti, hogy mutasd be, hová utalták a fizetéseidet (ha a fizetések nem jelennek meg a bankszámla kivonatodon, a Compliance osztály elutasíthatja a kérelmedet)
Alapvető kötelező vállalati dokumentumok (az Egyesült Arab Emírségekben lévő vállalat, amelyre számlát szeretnél nyitni)
- Alapító Okirat és Alapszabályzat (ez része a vállalat felállítása során kapott dokumentumoknak)
- Kereskedelmi Engedély (ez része a vállalat felállítása során kapott dokumentumoknak)
- Szolgáltatási bérleti szerződés / flexi iroda bérlés (ez része a vállalat felállítása során kapott dokumentumoknak)
- Cég pecsét arab nyelven (mi készítünk neked egy pecsétet, a vállalati dokumentumokkal együtt)
- Üzleti terv a vállalathoz
TIPPEK az Üzleti Tervhez Dubai üzleti bankszámlanyitás esetén
Egy alapvető Üzleti Tervnek tartalmaznia kell a következőket:
- röviden a vállalkozás üzleti modelljét néhány mondatban
- milyen releváns tapasztalataid vannak ebben az üzletben
- mely piacokon fogsz üzletet folytatni
- milyen típusú ügyfeleknek szolgálsz
- Az Egyesült Arab Emírségekben való üzletvitelnek része kell lennie az üzleti tervednek, különben a Compliance elutasíthatja a számlanyitást – Ki kell emelned azokat az összegeket, amelyeket azonnal át tudsz utalni a számlára a számlanyitás után (30 napon belül kell átutalni). Minél magasabb az összeg, annál könnyebb lehet jóváhagyni a számládat.
- Becsült bevételek: legalább 3 meglévő vagy lehetséges ügyfél nevét kell felsorolnod, ahonnan pénzt fogsz kapni (fel kell sorolnod a vállalat nevét + az országot, ahol ezek a vállalatok találhatók)
- Várható kiadások: legalább 3 szállító vagy magánszemély nevét (vállalat neve + ország), akiknek pénzt fogsz küldeni
- Becsült éves forgalom az Egyesült Arab Emírségekben lévő bankszámládon (ha nincs ötleted, akkor tegyél egy optimista összeget)
- Hozz létre egy profi vállalati e-mail címet a kérelemhez, és a vállalkozás bankszámlájának megnyitásához előnyt jelent, ha van egy alapvető webhelyed vagy akár csak egy ‘landing page’-ed is.
- Tulajdonjog igazolása az Egyesült Arab Emírségeken kívüli bármelyik vállalatban: Ha tulajdonrészed van egy vállalatban az Egyesült Arab Emírségeken kívül, előnyt jelent a Compliance osztály jóváhagyásához. Kérjük, vegye figyelembe, hogy bizonyítanod kell, hogy a vállalat a tiéd (részvény, alapító okirat vagy hasonló dokumentum, szkennelt másolat elfogadott). Készülj fel, hogy a Bank banki referencia levelet vagy bankkivonatot kérhet a hozzád kapcsolódó más cégről.
Milyen más támogató dokumentumok kötelezőek a sikeres üzleti bankszámlanyitás érdekében?
Fontos, hogy a számlanyitási dokumentációban megismert információk könnyen átláthatóak és megérthetőek legyenek. Ez nagyrész a mi kommunikációnkon is múlik.
6 hónapos bankszámlakivonat (személyes és / vagy vállalati számla):
Ez az egyik legfontosabb dokumentum, amelyet a bank vizsgál. A bankok a legutolsó 6 havi bankszámlakivonatodat fogják kérni. Az online banki letöltés elfogadott, nem szükséges az eredeti példányok. Azonban angol nyelvűnek kell lennie. Ha a bankod nem támogatja az angol nyelvet, akkor azt egy Egyesült Arab Emírségekben bejegyzett fordítóirodában kell lefordíttatni. Ebben mi segítünk.
Vagy megmutathatod a személyes bankszámlád utolsó 6 havi kivonatát (bármely bankból a világon), és / vagy megmutathatod a saját vállalatod utolsó 6 havi bankszámlakivonatát (bármely országban a világon).
Az a fontos, hogy a bankszámlakivonataid rendszeres, átlátható jövedelmet mutassanak (például fizetés, osztalék, jutalék vagy bevétel az ügyfeleidtől stb.).
Egy „alvó számla” a rendszeres jövedelem nélkül problémát jelenthet a banknak és bankszámlanyitási elutasításhoz vezethet. Még ha 100 000 euró is van a bankszámládon, de nincs rendszeres jövedelem, az Egyesült Arab Emírségekben lévő bankok valószínűleg elutasítják az ilyen jelentkezőket.
A bank általában 5-6 bejövő és 5-6 kimenő tranzakciót vesz ki a bankszámlakivonatodból és kérhet információt vagy további támogató dokumentumokat, például szerződéseket, számlákat, munkaszerződést, fizetési csekket stb.).
Itt sok ügyfél bosszankodik, de ez az, ahogy az Egyesült Arab Emírségekben működik, ez egy szabványos számlanyitási eljárás és sajnos az ilyen Compliance kérdéseket nem lehet megkerülni.
Dubai üzleti bankszámla díjcsomagok
Amint a bankszámlád aktiválásra került, 1 hónapon belül át kell utalnod a pénzt a számlára, amit korábban vállaltál.
A helyi bankoknak általában minimum ‘átlagos egyenleg’ követelményeik vannak, amelyek általában AED 30 000 és AED 50 000 között mozognak. Ha a számlát kapcsolattartó menedzser nélkül, egy bankfiókban nyitják meg, mint besétáló ügyfél. Ha a számlát egy bankár segítségével nyitod meg, akkor a minimális egyenleg AED 500 000. Általában a kapcsolattartó menedzserek nem jogosultak kisebb számlák nyitására.
A minimális egyenleg egy átlagos egyenleg, például ha egy adott hónapban 2 hétig 0 AED, a másik 2 hétben 1 millió AED az egyenleged, akkor a bank átlagosan 500 000 AED-nek számítja az átlag bankszámla egyenlegedet.
Ha az átlagos egyenleged a minimális követelmény alá esik, a bankok általában havi büntetést számolnak fel, általában AED 250 és AED 750 között. A minimális egyenleget az általad választott számlacsomag határozza meg, illetve ez tartalmazza a kapcsolódó szolgáltatásokat is.
Díjszabás (üzleti számlák) az Emirates NBD-nél
Hogyan kaphatok segítséget az üzleti bankszámlanyitáshoz Dubaiban?
A céges bankszámlanyitás a legnehezebb része a Dubai cégalapítás folyamatában. Jó hír viszont, hogy segítünk a bankszámlanyitásban ügyfeleinknek.
Az elmúlt 10 évben napi szinten foglalkoztunk az Egyesült Arab Emírségekben bankszámlanyitással. Erős kapcsolatokkal rendelkezünk a bankárokkal, mindig naprakészek vagyunk az aktuális feltételekről.
Keress fel minket, ha szeretnél többet megtudni az üzleti bankszámla lehetőségeiről Dubaiban.
Összefoglalás – Dubai üzleti bankszámlanyitás
Dubaiban a céges bankszámlanyitás egy összetett folyamat, mely szakértői segítséggel, gondosan előkészített dokumentációval lényegesen nagyobb eséllyel lesz sikeres. Igyekeztünk részletes útmutatást adni a felkészüléshez és arra, hogy mire számíthatnak azok a külföldi ügyfelek, akik egy Dubaiban bejegyzett cég részére szeretnének bankszámlát nyitni.
Megismerve a szigorú feltételeket, várhatóan egy egyszerű offshore cégnek nem fognak bankszámlát nyitni, de akár egy Freezone vagy egy helyi, mainland llc előtt már nincs akadály. Ebben a cikkben a nagy tradicionális bankok szokásait és elvárásait mutattuk be. Egy későbbi cikkünkben bemutatjuk a különböző új digitális banki megoldásokat is.
Fontos megjegyzés:
Dubai üzleti bankszámlanyitás jóváhagyása a bank kizárólagos hatáskörében áll, az Egyesült Arab Emírségekben nincs olyan dolog, mint a „100% -osan garantált bankszámla”.
Ha bárki azt ígéri, hogy garantált bankszámlát kapsz, az egyszerűen megtévesztő, hamis állítás. Számos fontos tényező befolyásolja a bankszámla kérelmek jóváhagyását.
Minden eset más, a vevői profilok, a vagyonforrások, a szakmai háttér is különböző, nem tudjuk ezeket az egyedi eseteket más-más helyzetben alkalmazni. Mindig az adott ügyfelek számára reális megoldást szükséges kitalálni. Segítünk a legoptimálisabban felkészülni a folyamatra, annak érdekében, hogy a bankszámlanyitás zökkenőmentesen, sikeresen záruljon.
Nem nyújtunk pénzügyi tanácsadást vagy bármilyen pénzügyi szolgáltatást, kizárólag az elmúlt évek tapasztalatait adjuk át és bemutatjuk ügyfeleinket a banknak.