ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ

САМОЕ ЧИТАЕМОЕ

TAGS

Метки
защита данных налоговое резидентство оптимизация налогообложения Оффшорные зоны США Апостиль банк банковский счёт Barclays Британские Виргинские острова Дубай Откройте банковский счет в Дубае Дубайская компания Создание компании в Дубае Недвижимость Дубая Поселение в Дубае Дубайский оффшор Дубайская виза Дубай Компания из Объединенных Арабских Эмиратов Переселение в Объединенные Арабские Эмираты Объединенные Арабские Эмираты Форекс фрилансер фрилансер Дубай банковский счет компании freezone налогообложение криптовалюты иностранные инвестиции иностранная собственность поселиться в дубае постоянный вид на жительство Моссак Фонсека оффшорный банк офшорный скандал оффшорная компания создание оффшорной компании оффшорный счёт Панама Панамские документы Панамские документы Парагвай репутация Сейшельские острова Компания из ОАЭ Создание компании в ОАЭ Компания из США

Открытие банковского счета в Дубае - полезная информация

Открытие банковского счета для бизнеса в Дубае - процесс непростой и не самый простой для владельцев бизнеса в Дубае. Многие владельцы бизнеса хотят воспользоваться льготами по корпоративному налогу и подоходному налогу с физических лиц, но стоит заранее подготовиться к тому, что их ждет впереди. Поэтому в этой статье мы хотели бы дать некоторые рекомендации для тех, кто хочет открыть банковский счет для бизнеса в Дубае. Если после прочтения этой статьи у вас возникнут дополнительные вопросы, мы всегда к вашим услугам. 

Открытие банковского счета для бизнеса в традиционных банках Дубая 

Традиционные банки в ОАЭ, такие как Эмирейтс НБДНа них распространяются правила AML (меры по борьбе с отмыванием денег), и поэтому Центральный банк ОАЭ оказывает давление на отдельные банки, чтобы они проводили надлежащую проверку клиентов при открытии банковского счета. Банки ищут клиентов с чистыми, прозрачными источниками и хорошо прослеживаемой историей работы или предпринимательской деятельности.

Важно, чтобы банк увидел, что деятельность компании из ОАЭ связана с вашим прошлым опытом работы и карьерой.

Чтобы открыть банковский счет для бизнеса в Дубае, вам необходимо лично прийти в банк для начала процесса открытия счета.

Вы можете прийти в отделение банка и начать процесс открытия банковского счета, но в этом случае у вас не будет специального банковского работника, а процесс открытия счета может занять несколько месяцев, причем вероятность отказа зависит от того, как вы представите необходимые документы.

Мы рекомендуем вам начните процесс открытия банковского счета через доверенного персонального банкира вашего банка (Мы будем рады помочь вам найти подходящего человека).

Обычно вы встречаетесь с контактным менеджером банка в самом банке. Вам нужно будет подписать формуляр на открытие банковского счета лично в Дубае, в присутствии менеджера банка.

В ОАЭ невозможно открыть и активировать банковский счет дистанционно в известном крупном банке без личного присутствия.

Если все необходимые подтверждающие документы в наличии, одобрение вашего банковского счета для бизнеса может быть получено в течение 3-4 недель.

Почему открытие банковского счета в Объединенных Арабских Эмиратах занимает так много времени? 


Количество заявок на открытие корпоративного банковского счета в стране значительно возросло, и большинство банков испытывают нехватку специалистов по соблюдению нормативных требований.

Центральный банк ОАЭ испытывает давление со стороны ЕС/ОЭСР. Таким образом, Центральный банк ОАЭ оказывает давление на отделы комплаенс банков с целью обеспечения надлежащих, детальных процессов KYC/должной проверки клиентов.

Таким образом, открыть банковский счет в банках ОАЭ непросто, и здесь действует строгая система проверки клиентов. С профессиональной помощью открытие банковского счета может занять не более 1 месяца, а открытие счета "с улицы" без специального контактного лица может занять много месяцев и, скорее всего, будет отклонено банком.

О банковских счетах

По умолчанию банковский счет для бизнеса содержит счет в дирхамах и дебетовую карту (которая всегда привязана к счету в дирхамах). Также можно запросить счета в евро и долларах США (возможно, потребуется провести несколько операций в дирхамах, прежде чем банк одобрит счет в евро).

Важно знать, что для компаний с более чем одним акционером большинство банков не предоставляют дебетовую карту. Доступ к онлайн-банкингу предоставляется для всех счетов после одобрения открытия банковского счета. Шаги, необходимые для активации онлайн-банкинга, обычно отправляются владельцу счета по электронной почте, а дебетовая карта - курьерской службой (FedEx, UPS и т. д.).

Emirates NBD отправляет дебетовые карты за границу/за пределы ОАЭ, в то время как другие банки этого не делают.

Мы также не можем игнорировать тот факт, что если у компании несколько владельцев, то все владельцы выше 25% должны иметь вид на жительство и визу.

Какие документы/информацию мне нужно подготовить?

Основные обязательные личные документы:

  • Копия паспорта (чистый скан, без фотографии)
  • Последний штамп о въезде в ОАЭ
  • резидент ОАЭ виза
  • Необходимо иметь при себе удостоверение личности гражданина Эмиратов
  • Доказательство проживания (в ОАЭ или за их пределами)
    • Если вы приехали из своей страны или из другой страны: у вас должен быть счет за коммунальные услуги или выписка с банковского счета не старше 90 дней с указанием вашего полного имени в паспорте + адрес.
    • Если вы проживаете в ОАЭ: Если у вас нет подтверждения адреса из вашей страны, в банк необходимо предоставить "EJARI" (договор аренды, выданный Управлением недвижимости Дубая) или счет-фактуру DEWA (счет водо- и электроснабжения Дубая) давностью не более 90 дней. Если вы не снимаете квартиру в Дубае, но у вас есть друг, живущий в ОАЭ, который разрешит вам остановиться в его собственности, в большинстве случаев приемлемо "письмо-декларация", в котором ваш друг указывает, что вы остановились у него (мы предоставим шаблон письма-декларации для подписания вашим другом, а также его счет DEWA).
  • CV


СОВЕТЫ ПО СОВЕТУ

  • Ваше резюме должно быть на английском языке, актуальным и отражать вашу профессиональную деятельность за последние 5-10 лет (какие должности вы занимали / какими компаниями руководили).
  • Вся информация в резюме должна быть 100% правдивой
  • Если вы упомянули в своем резюме, что являетесь владельцем компании "XYZ", отдел комплаенс банка может запросить выписку по этой компании. Если вы не сможете предъявить доказательства, ваша заявка может быть отклонена. 
  • Если в вашем резюме указано, что вы были сотрудником "компании XYZ", банк может попросить вас показать, где были произведены платежи (если платежи не указаны в выписке с банковского счета, отдел комплаенс может отклонить ваш запрос).

Основные обязательные документы компании (для компании ОАЭ, для которой вы хотите открыть счет)

  • Учредительный договор и устав (часть документов, получаемых при учреждении компании)
  • Торговая лицензия (входит в состав документов, получаемых при создании компании)
  • Аренда услуг/флекси-офиса (часть документов, полученных при создании компании)
  • Печать компании на арабском языке (мы изготовим печать для вас вместе с документами компании)
  • Бизнес-план компании

СОВЕТЫ для бизнес-плана по открытию банковского счета для бизнеса в Дубае

Базовый бизнес-план должен включать следующее:

  • кратко опишите бизнес-модель компании в нескольких предложениях
  • какой опыт работы в этом бизнесе вы имеете
  • на каких рынках вы будете вести бизнес
  • какой тип клиентов вы обслуживаете
  • Ведение бизнеса в ОАЭ должно быть частью вашего бизнес-плана, иначе Compliance может отказать в открытии счета - Вы должны снимать суммы, которые можете перевести на счет, сразу после открытия счета (перевод должен быть осуществлен в течение 30 дней). Чем больше сумма, тем проще получить одобрение на открытие счета.
  • Предполагаемый доход: вы должны перечислить имена как минимум 3 существующих или потенциальных клиентов, от которых вы будете получать деньги (необходимо указать название компании + страну, в которой находятся эти компании)
  • Ожидаемые расходы: имена как минимум 3 поставщиков или частных лиц (название компании + страна), которым вы будете отправлять деньги
  • Предполагаемый годовой оборот на вашем банковском счете в ОАЭ (если вы не имеете представления, укажите оптимистичную цифру)
  • Создайте профессиональный бизнес-адрес электронной почты для подачи заявки и открытия банковского счета для бизнеса, преимуществом будет наличие базового веб-сайта или даже просто целевой страницы.
  • Доказательство владения какой-либо компанией за пределами ОАЭ: Если вы владеете долей в компании за пределами ОАЭ, это будет преимуществом для Департамента по соблюдению законодательства. Обратите внимание, что вам необходимо предоставить доказательство того, что вы являетесь владельцем компании (акция, устав или аналогичный документ, принимается сканированная копия). Будьте готовы к тому, что банк может запросить справку из банка или выписку из банка от другой компании, связанной с вами.

Какие еще подтверждающие документы необходимы для успешного открытия банковского счета для бизнеса?

Важно, чтобы информация, представленная в документации по открытию счета, была понятной и доступной для восприятия. Во многом это зависит от нашей коммуникации.

Выписка из банка за 6 месяцев (личный счет и/или счет компании):

Это один из самых важных документов, которые рассматривает банк. Банки обязаны выписки с банковского счета за последние 6 месяцев спросят. Принимаются банковские онлайн-выписки, оригиналы не требуются. Однако они должны быть на английском языке. Если ваш банк не поддерживает английский язык, его необходимо перевести в бюро переводов, зарегистрированном в ОАЭ. Мы можем помочь вам в этом.

Вы можете предъявить выписку с вашего личного банковского счета за последние 6 месяцев (из любого банка мира) и/или выписку с банковского счета вашей компании за последние 6 месяцев (из любой страны мира).

Главное, чтобы в ваших банковских выписках был указан регулярный, прозрачный доход (например, зарплата, дивиденды, комиссионные или доходы от клиентов и т. д.).

Неработающий счет" без регулярного дохода может стать проблемой для банка и привести к отказу в открытии банковского счета. Даже если у вас на счету 100 000 евро, но нет постоянного дохода, банки в ОАЭ, скорее всего, откажут таким заявителям.

Обычно банк берет 5-6 входящих и 5-6 исходящих транзакций из вашей банковской выписки и может запросить информацию или дополнительные подтверждающие документы, такие как контракты, счета-фактуры, трудовые договоры, платежные чеки и т.д.).

Многие клиенты раздражаются, но в ОАЭ так принято, это стандартная процедура открытия счета, и, к сожалению, подобные вопросы нельзя обойти.

Пакеты банковских счетов для бизнеса в Дубае

После того как ваш банковский счет будет активирован, вы должны перевести деньги на счет, который вы ранее обязались открыть, в течение 1 месяца.

Местные банки обычно устанавливают требования к минимальному "среднему балансу", который обычно составляет от 30 000 до 50 000 дирхамов. Если счет открывается в отделении без контактного менеджера, то в качестве клиента, пришедшего в банк. Если счет открывается с помощью менеджера банка, минимальный баланс составляет 500 000 дирхамов. Как правило, контактные менеджеры не уполномочены открывать счета меньшего размера.

Минимальный остаток - это средний остаток, например, если в течение 2 недель в данном месяце у вас на счету 0 дирхамов, а в остальные 2 недели - 1 миллион дирхамов, банк посчитает средний остаток на вашем банковском счете как 500 000 дирхамов в среднем.

Если ваш средний баланс ниже минимального требования, банки обычно взимают ежемесячный штраф, как правило, в размере от 250 до 750 дирхамов. Минимальный остаток определяется выбранным вами пакетом счетов и включает все сопутствующие услуги.

Тарифы (бизнес-счета) в Emirates NBD

Как я могу получить помощь в открытии банковского счета для бизнеса в Дубае?

Открытие банковского счета компании - самая сложная часть процесса создания компании в Дубае. Но есть и хорошая новость: мы можем помочь нашим клиентам открыть банковский счет.

Мы ежедневно открываем банковские счета в ОАЭ на протяжении последних 10 лет. У нас прочные отношения с банкирами, и мы всегда в курсе текущих условий.

Свяжитесь с нами, чтобы узнать больше о возможностях банковского счета для бизнеса в Дубае.

Резюме - Открытие банковского счета для бизнеса в Дубае

Открытие банковского счета для бизнеса в Дубае - сложный процесс, и при наличии квалифицированной помощи и тщательно подготовленной документации у вас будет гораздо больше шансов на успех. Мы постарались дать вам подробное руководство о том, как подготовиться и чего ожидать иностранным клиентам, которые хотят открыть Компания, зарегистрированная в Дубае хотите открыть банковский счет.

Зная строгие условия, вряд ли простой оффшорной компании удастся открыть счет в банке, но у Freezone или местной, материковой компании проблем не возникнет. В этой статье мы рассказали о привычках и ожиданиях крупных традиционных банков. В одной из следующих статей мы также расскажем о различных новых цифровых банковских решениях.

Важное замечание: 

Разрешение на открытие банковского счета для бизнеса в Дубае выдается исключительно по усмотрению банка, в ОАЭ не существует такого понятия, как "100% - гарантированный банковский счет".

Любой, кто обещает вам гарантированный банковский счет, просто обманывает вас. Существует несколько важных факторов, которые влияют на одобрение заявок на открытие банковского счета.

Каждый случай индивидуален, профили клиентов, источники богатства, профессиональный опыт различны, и мы не можем применять эти конкретные случаи к разным ситуациям. Всегда необходимо найти реалистичное решение для каждого клиента. Мы поможем вам подготовить процесс наиболее оптимальным образом, чтобы открытие банковского счета прошло гладко и успешно.

Мы не предоставляем финансовые консультации или какие-либо финансовые услуги, мы лишь делимся опытом прошлых лет и знакомим наших клиентов с банком.

Звоните мне с уверенностью!
Обращайтесь к нам с уверенностью! Мы в вашем распоряжении.